Срок исковой давности по кредиту для поручителя

Содержание

Срок поручительства больше срока кредита

Срок исковой давности по кредиту для поручителя

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства» Поскольку у вас указан конкретный срок, до 07.2018, то соответственно в эту дату и прекратится Все услуги юристов в Москве Помощь при незаконных действиях коллекторов Москва от 5000 руб. Помощь в рефинансировании кредита Москва от 5000 руб. Добрый день, Поручительство следует судьбе основного обязательства. Если истечет срок исковой давности по основному обязательству, истечет и по поручительству, в независимости от того на какой срок оно выдано.

Поручителю вышел срок

Важно Это бывает, когда два участника соглашения являются одним юридическим лицом – к примеру, поручителем является филиал или представительство общества-заемщика.

Другими словами, поручитель не может ручаться за свои долги, и в данной ситуации соглашение поручительства будет признаваться ничтожным. На что может повлиять Договор поручительства в первую очередь обязывает самого поручителя перед банком.

Лицо, выступившее в роли поручителя, должно взвесить все «за» и «против» такого решения. В первую очередь человек должен будет взять на себя ответственность за действия заемщика и, если потребуется, выплачивать его долг.

Также, в случае потребности кредитных средств самому поручителю, банки-кредиторы могут отказать в такой услуге.
Ведь для них поручитель – это тот же должник. Плюсы и минусы Данный вопрос имеет больше негативных моментов, чем положительных.

Срок поручительства по кредиту

Кредит, за который человек поручился, чаще всего выступает в глазах кредитора как вероятный пассив в доходах.

Есть значительная вероятность того, что при установлении величины вашего кредита банк снизит ваши ежемесячные доходы на сумму вероятных выплат по соглашению поручительства.

Не имеет значения даже тот факт, что человек, за кого вы поручались, регулярно платит по своему кредитному договору.
Внимание Правовая база Все вопросы, связанные с поручительством, регулируются ГК РФ.

Согласно статье 364 ГК РФ, поручитель подписывает соглашение о поручительстве с кредитным учреждением по главному обязательству. Подписание отдельного соглашения с должником при этом не есть обязательным.
Но обычно такие договора составляются.

Исковая давность по кредиту для поручителя

В данном документе все стороны определяют размер и характер ответственности заимодавца, заемщика и поручителя за неисполнение обязательств, которые прописанные в соглашении. Следует обсудить, что меры ответственности поручителя не связаны с несоблюдением условий главного соглашения между кредитором и заемщиком.

Срок поручительства

  • С истечением срока действия, зафиксированного договором поручительства. Необходимо обратить внимание, что этот срок может иметь «привязку» к сроку действия кредитного соглашения, к моменту (с указанием или без указания конкретной даты) полного исполнения заемщиком своих обязанностей либо обозначен иным образом.
  • Если срок действия не зафиксирован:
  • спустя 1 год после того, как наступил срок погашения заемщиком обязательств;
  • спустя 2 года с даты заключения договора о предоставлении обеспечения, но только при условии, что срок исполнения заемщиком обязательства определен моментом востребования либо никак не обозначен и нет возможности его установить.

Указанные сроки действуют при условии, что кредитная организация не подала иск в отношении поручителя в течение соответственно одного года либо двух лет.
Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок поручительства Ситуация: Как прекратить поручительство?(«Электронный журнал «Азбука права», 2018) Прекращение поручительства в связи с истечением срока действия договора поручительства Путеводитель по сделкам. Поручительство. Общая информация 6. Договор поручительства может быть заключен после наступления срока исполнения основного обязательства, которое должником не было исполнено (п.
3 Постановления Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 N 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»). Судебная практика: Срок поручительства Перечень позиций высших судов к ст.

Поручительство по кредитному договору со сроком

Так, в соглашение поручительства можно вписать штраф за нарушение неплательщика. Однако в данном документе не получится определить ответственность за невыполнение заемщиком обязательства, которое обеспечивается поручителем. Штраф может предусматриваться как для заемщика, так и для поручителя.

Среди нарушений, которые могут допускаться поручителем, главным является нарушение периода реализации запроса заимодавца. В данном случае говорится о нарушении условий соглашения поручителем.

Другими словами, поручитель потом не имеет права взыскать с заемщика суммы, уплаченной в качестве пени. Но может быть и следующая ситуация: вам тоже понадобится кредит. Вы предоставите справки о средней заработной плате, чтобы оформить деньги в долг.

Но банк может совсем иначе анализировать ваше поручительство.

Источник: http://02zakon.ru/srok-poruchitelstva-bolshe-sroka-kredita/

Исковая давность по кредиту для поручителя в 2019 году — что это такое, неблагоприятные последствия

Когда заемщик не выплачивает долг в срок, появляются проблемы у поручителей. В данном случае необходимо знать правила установления срока исковой давности.

Не предъявление кредитором запросов к поручителю на протяжении полугода со дня наступления периода исполнения главного обязательства, в ситуации, если период действия поручительства не определен, является основанием для прекращения действия поручительства.

Обязательства поручителя нести одинаковую ответственность с должником перед заимодавцем тоже прекращаются. При этом следует понимать, как устанавливается период исковой давности.

Главные аспекты

Период давности по кредитному договору обычно волнует заемщиков, которые задолжали кредитному учреждению большую сумму средств.

Ведь по закону, как только пройдет данный период, банк уже не сможет в порядке суда взыскать долг и штраф по нему. Но этот вопрос также должен волновать и поручителей.

Обратите внимание, что период давности по кредитному договору и период исковой давности для поручителя – это два разных понятия. И они имеют разные периоды действия.

Что это такое

Иск — требование, подаваемое в судебный орган. По российскому праву, иск — это требование, предъявляемое истцом в судебном порядке, и вытекающее из принадлежащего истцу права в силу договора или по иным основаниям, предусмотренным в законе.

Исковое заявление — документальная форма выражения иска. Исковая давность — это определенный законодательством период в суде или другом органе для защиты нарушенного права.

В российском законодательстве период давности не может меняться по договору сторон.

Поручитель (согласно ГК РФ) — это один из участников соглашения поручительства, который согласно заключённому соглашению берёт на себя обязанность отвечать перед кредитором должника за выполнение последним его главного обязательства в полной или частичной мере.

Договор поручительства – это документ, который заключается между поручителем и кредитором, но возможно и заключение документа с третьей стороной – заемщиком.

Какие могут быть неблагоприятные последствия

Все неблагоприятные последствия должны быть оговорены в соглашении о поручительстве. В данном документе все стороны определяют размер и характер ответственности заимодавца, заемщика и поручителя за неисполнение обязательств, которые прописанные в соглашении.

Следует обсудить, что меры ответственности поручителя не связаны с несоблюдением условий главного соглашения между кредитором и заемщиком.

Так, в соглашение поручительства можно вписать штраф за нарушение неплательщика. Однако в данном документе не получится определить ответственность за невыполнение заемщиком обязательства, которое обеспечивается поручителем.

Штраф может предусматриваться как для заемщика, так и для поручителя. Среди нарушений, которые могут допускаться поручителем, главным является нарушение периода реализации запроса заимодавца.

В данном случае говорится о нарушении условий соглашения поручителем. Другими словами, поручитель потом не имеет права взыскать с заемщика суммы, уплаченной в качестве пени.

Но может быть и следующая ситуация: вам тоже понадобится кредит. Вы предоставите справки о средней заработной плате, чтобы оформить деньги в долг.

Но банк может совсем иначе анализировать ваше поручительство. Кредит, за который человек поручился, чаще всего выступает в глазах кредитора как вероятный пассив в доходах.

Есть значительная вероятность того, что при установлении величины вашего кредита банк снизит ваши ежемесячные доходы на сумму вероятных выплат по соглашению поручительства.

Не имеет значения даже тот факт, что человек, за кого вы поручались, регулярно платит по своему кредитному договору.

Правовая база

Все вопросы, связанные с поручительством, регулируются ГК РФ. Согласно статье 364 ГК РФ, поручитель подписывает соглашение о поручительстве с кредитным учреждением по главному обязательству.

Подписание отдельного соглашения с должником при этом не есть обязательным. Но обычно такие договора составляются.

Статьи 323 и 326 Гражданского кодекса РФ предусматривают возможность кредитора потребовать в досудебном и судебном порядке возврата долга от заемщика и от поручителя в равных пропорциях или только от одной из сторон.

Согласно статье 399 ГК РФ кредитор должен сперва предъявить требование о возврате долга к заемщику, и только потом требовать возврата кредитных средств с поручителя. Но последнее действие возможно, если должник не может сам выплатить долг.

Как определяется продолжительность

Просроченный кредит – большая проблема для всех сторон кредитного соглашения. Самое сложное положение в таких ситуациях у поручителя – лица, которое несет такую же ответственность, как и заемщик.

Читайте также  Исковое заявление по потере кормильца военнослужащего

В России Верховный суд для таких лиц придумал условие — если в соглашении не установлен определенный период, на протяжении которого поручительство работает, то у банка есть только год на предъявление запросов к поручителю.

Если банк упустил последнюю дату истечения договора поручительства, то поручитель не может отвечать за действия должника и, тем более, выплачивать его долг.

Продолжительность договора обязательно надо оговаривать в документе о поручительстве. Очень часто срок поручительства избегает со сроком действия кредитного договора.

Заемщик и поручитель останутся обязанными до того времени, пока полностью не погасят кредитные средства.

Особенности при установлении границы

Ограничений по тому, кто может являться поручителем, нет. Им может быть, как физическое, так и юридическое лицо, или даже несколько лиц сразу.

Если сроки не прописаны законодательно, их надо обязательно указать в договоре. Частой практикой есть тот факт, когда банк устанавливает срок истечения поручительства сроком выполнения обязательств по кредитному договору, что очень часто не совпадает с реальным сроком, установленным в договоре.

Исковая давность по кредиту для поручителя физического лица

Поручительство для физических лиц не имеет особых условий. Поручительство в данном случае действует столько времени, на сколько оно дано.

Этот период должен прописываться в соглашении поручительства. Если определенной даты не прописано, поручительство действует год после завершения кредитного соглашения.

Если на протяжении данного периода банк не подаст в суд, поручительство закончится. Нужно учитывать только свои возможности в случае неисполнения обязанностей должника по кредиту. Подписывая договор, следует обязательно изучить все нюансы соглашения и законодательную базу.

Для юридического лица

Юридические лица не всегда могут быть поручителями. Или если такое возможно, то следует выделить несколько категорий которым категорически запрещено быть поручителями.

Но бывают случаи, когда невнимательность сторон приводит к аннулированию соглашения. В этой ситуации говорится об оспаривании полномочий поручителей.

Документ могут признать недействительным, если участником сделки является ООО и соглашение поручительства от них подписывает человек, который, являясь участником организации-поручителя, вместе с тем является учредителем должника, либо заимодавца по главному соглашению.

Также не могут выступать поручителями лица, которые не имеют права подписывать соглашения поручительства.

Это бывает, когда два участника соглашения являются одним юридическим лицом – к примеру, поручителем является филиал или представительство общества-заемщика.

Другими словами, поручитель не может ручаться за свои долги, и в данной ситуации соглашение поручительства будет признаваться ничтожным.

На что может повлиять

Договор поручительства в первую очередь обязывает самого поручителя перед банком. Лицо, выступившее в роли поручителя, должно взвесить все «за» и «против» такого решения.

В первую очередь человек должен будет взять на себя ответственность за действия заемщика и, если потребуется, выплачивать его долг.

Также, в случае потребности кредитных средств самому поручителю, банки-кредиторы могут отказать в такой услуге. Ведь для них поручитель – это тот же должник.

Плюсы и минусы

Данный вопрос имеет больше негативных моментов, чем положительных. Плюсы можно отметить только в случае исключительной регулярности в выплатах по кредиту заемщика.

Также хорошо для поручителя, когда банковские служащие, по своему недосмотру, могут упустить срок истечения договора.

Такие случаи редки, но и они имеют место. Основным минусом будет необходимость погашения чужого долга.

Период исковой давности разрешает поручителю не платить долг заемщика, если пройдет определенный период времени.

Результативность соглашения о поручительстве зависит от корректности его оформления и соблюдения всех норм ГК РФ.

Наименьшие отклонения или спорные моменты могут привести к плачевным следствиям для всех его сторон.

Если у вас появляются сомнения по любому из пунктов или условий соглашения, настаивайте на его корректировке – это разрешит снизить или даже избежать рисков в дальнейшем.

Самостоятельно разобраться во всех юридических формальностях и основах заключения соглашений поручительства довольно трудно. Это отнимает много времени. Нужны специальные познания.

Если вы не можете сами оценить сложившуюся ситуацию и проанализировать все риски, то лучше обратиться за помощью к квалифицированным юристам. Или, если такое возможно, избегайте ситуаций, связанных с поручительством.

: все о договоре поручительства

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://posobieguru.ru/sud/isk/davnost-po-kreditu-dlja-poruchitelja/

Срок исковой давности по кредиту

Вопрос юристу:

Здраствуйте!Ситуация следующая:в августе 2005 году я подписал договор поручительства на 5 лет при покупке автомобиля, заемщик перестал оплачивать кредит в 2007 году,в 2007 году состоялся суд,автомобиль у заемщика забрал банк,снял с учета и продан.

И с декабря 2007 года ни ко мне как поручителю,ни к заемщику от банка не поступало ни звонков ни писем.Сейчас в 2012 году я поручитель получаю письмо от коллекторов о возврате долга.

Вопрос:истек ли в данном случае срок исковой давности?и как себя вести с коллекторами

Ответ юриста на вопрос : срок исковой давности по кредиту
Уважаемый Артур, г.Барнаул !

ВО-ПЕРВЫХ:

УСТУПКА ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ ДОЛГА Банком так называемым Коллекторам могла производиться только после письменного направления вам ПОДЛИННИКА !!! ДОГОВОРА уступки права требования с подлинными подписями и мокрыми печатями, письменного извещения вас о состоявшейся уступке долга !!!

ВО-ВТОРЫХ:

Согласно ч.4. ст.367 ГК РФ

«Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если такой срок НЕ установлен, оно прекращается, если кредитор в течение ГОДА со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства НЕ предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства НЕ указан и НЕ может быть определён или определён моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор НЕ предъявит иска к поручителю в течение ДВУХ лет со дня заключения договора поручительства» !!!

Поэтому я настоятельно вам рекомендую на обращения коллекторов НИ как НЕ реагировать, а предложите так называемым коллекторам обратиться в суд по данному вопросу !!!

А если будут продолжать УГРОЖАТЬ !!! и ШАНТАЖИРОВАТЬ !!! обратиться с Заявлением в ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ (Прокуратуру) !!!

Желаю вам удачи Владимир Николаевич

г.Уфа 10.08.2012 г

12:41 моск.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : срок исковой давности по кредиту
С коллекторами у Вас нет никаких договорных отношений, им Вы ничего не должны. Обратитесь с заявлением в полицию.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : срок исковой давности по кредиту А в суде Вы ответчиком не выступали? Указан ли в договоре поручительства срок его действия?

———————————————————————

Срок исковой давности по кредиту…

Вопрос юристу:

Добрый день! Мой муж получил бумагу о задолженности по кредиту, по какому не понятно, потому что он не знает ни банка, от лица которого действует агенство, ни кредита, о котором идет речь. Позвонил, ему сказали, что якобы он этот кредит брал в 2004 году, а банк, в котором это было перекупили. И все так не понятно и что делать в такой ситуации?

Ответ юриста на вопрос : срок исковой давности по кредиту
Эльмира, добрый день, срок у вас скорее всего прошел, напишите заявление в полицию на вымогательство денежных средств, пусть разбираются.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : срок исковой давности по кредиту А еще лучше обратится к юристу, потому-что звонить они так могут годами. В суд не подадут никогда, а допекать будут до тех пор, пока вы просто не решите, что Вам легче им денег отдать, чем нервы себе изводить.

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : срок исковой давности по кредиту Никаких документов они Вам не дадут если не будете действовать официально.

Также могут требовать для какого-нибудь там подтверждения и идентификации личности по своей базе предоставить какие-либо личные сведения или контактные данные, это все обманные уловки.

Если просят сообщить дату рождения или еще что-либо, не сообщайте не в коем случае, делается это исключительно по причине отсутствия сведений у них.

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : срок исковой давности по кредиту
Эльмира, при разговоре с коллекторами стоите твердо на своем. Кредит в банке не брали, о чем речь идет не знаем, отвечайте: «есть претензии, обращайтесь в суд».

Боятся их не стоит, они действуют напором и запугивают, коллекторы действуют незаконно в 99,9 % случаев, так, что не бойтесь. В суд они никогда не подадут, у них и сроки пропущены и никаких законных оснований нет.

Даже если они на самом деле купили долг у банка, то такие покупки они проводят с нарушением требований действующего законодательство.

Если же, вы на самом дела кредит не брали, то можете еще и заявление в полицию написать, что звонят по телефону неизвестные лица, пугают и вымогают деньги.
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : срок исковой давности по кредиту
Эльмира, срок исковой давности — три года с даты, когда должно быть прекращено обязательство! Если Вы не знаете вообще брал ли муж кредит то о сроке его возврата и спрашивать думаю нет смысла, но к сожалению без него не определить срок исковой давности в вашем случае!

Можете попросить выслать вам копии документов на основании которых был выдан кредит или ждать когда коллекторы обратятся в суд, туда они будут обязаны представить документы, муж либо его представитель вправе ознакомиться с материалами дела и снять для себя копии этих документов.
———————————————————————

срок исковой давности по кредиту…

Вопрос юристу:

В 2005 г брала под себя ноотбук в кредит — человек для которого брала кредит исчез 2 года назад и не знаю выплатил ли он кредит от АСД в апреле 2011 получила извещение-долг и требование оплаты С 2005 никаких извещений от банка Русский стандарт о неоплате не поступало Может быть уже истек срок давности И надо ли вступать в переписку с ООО АСД по поводу уточнения — а был ли погашен кредит

Ответ юриста на вопрос : срок исковой давности по кредиту Нужно видеть кредитный договор и фактические платежи.

———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : срок исковой давности по кредиту
Елена!

Читайте также  Как рассчитать сумму госпошлины по исковому заявлению?

1. Объясните, пожалуйста, что Вы понимаете под Вашими выражениями «брала под себя ноотбук в кредит» и «человек для которого брала кредит исчез»… Сколько кредитов?

2. Что есть АСД — коллекторы? Каков правовой статус этой структуры? Они подтвердили(т.е уведомили Вас) неким документом, который Вы назвали «извещение-долг и требование оплаты» переход к ним права требования?

3. А Вы сами не помните, если у Вас нет Графика погашения(выплаты), как возвращали кредит? И когда был последний платеж произведен? У Вас есть платежные и(или) иные документы о выплатах?
———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : срок исковой давности по кредиту Срок исковой давности три года с даты последнего платежа. Так что советую для начала узнать дату последнего платежа по Вашему кредиту.

———————————————————————

Срок исковой давности по кредиту?…

Вопрос юристу:

Источник: http://www.vseurist.ru/bankovskoe-pravo/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu.html

Срок действия договора поручительства. Исковая давность по кредиту для поручителя

Договор поручительства за другое лицо встречается на практике достаточно часто.

К сожалению, большое число поручителей не до конца понимают суть подписанного документа и всю меру ответственности, которая может наступить, если должник окажется неплатежеспособным.

Тем не менее, законодатель позаботился о том, чтобы эти правоотношения были урегулированы самым подробным способом.

Нормативная база

В ГК РФ сказано, что поручение по чужому долгу — это верный способ упрощения процедуры, связанной с исполнением обязанностей сторон.

Поручитель дает кредитору гарантию того, что обязательства будут исполнены силами должника. Если у него такой возможности не будет, гарант соглашения возьмет все обязательства под свой контроль.

Заключение такой сделки есть возможность снижения всевозможных рисков.

Правочин такого характера возникает на базе заключения соглашения, в условиях которого прописано обязательство поручительской стороны – принять на себя ответственность в отношении неисполнения обязательств задолжника (ст. 361 ГК РФ).

Получается, что самый активный участник этого контракта ручается за то, что в адрес кредитора обязательно будут выплачены все основные денежные средства (их хотя бы их отдельная часть, за которую ручалась привлеченная сторона).

Базовым условием для формирования соглашения является указание финансовой величины, в рамках которой и будет возмещена поручительская плата.

Поручительство принято понимать в качестве наиболее популярного способа сделок. Немудрено, что у обывателей и юридических лиц возникает множество споров на этот счет.

В ГК РФ в общей сложности присутствует 7 статей, которые посвящены этому договору. Последнее нововведение – постановление, составленное Пленумом ВАС РФ №42 от 12.07.2012 г. «О некоторых вопросах…».

Цель функционирования этой законодательной нормы – стабилизация института поручительства.

Согласно общим правилам, исполнение гарантом его обязательств осуществляется в материальной (денежной) форме. В соответствии с этими положениями за кредитором сохраняется непосредственное полномочие по выдвижению финансовых требований для должника согласно первому пункту 42-го Постановления .

Существенные условия

Согласно нормам, прописанным в ст. 432 ГК РФ , договор поручительства можно считать заключенным, если между сторонами, принимающими непосредственное участие в сделке, оговариваются и прописываются следующие условия:

Есть также прочие условности, без соблюдения которых соглашение не может считаться заключенным:

  • обязательное указание поручителей;
  • предъявление детализированных данных о личности должника;
  • определение нюансов о кредиторе;
  • предоставление данных, способствующих идентификации основных обязательств.

При несоблюдении хотя бы одного из условий юридическая сила соглашения аннулируется, то есть оно считается недействительным.

Срок действия поручительства

Описывая сроки функционирования сделок с поручительством, законодатель не делает градации по физическим и юридическим лицам.

Подразумевается, что дополнительное гарантирование может прерваться при возникновении любой из практических ситуаций:

  1. Ненадлежащее исполнение норм и нюансов по основному договору (т. е. нарушение норм законодательства, порядков и сроков исполнения оговоренных моментов).
  2. В случае неисполнения отдельных условий (на базе ст. 367 ГК РФ).

Второй случай подразумевает наличие нескольких вариантов действий, которые будут изучены далее.

Когда истекает поручительство, если срок указан точно?

Если в рамках соглашения имеется четко обозначенная дата завершения его действия, именно на ней и завершается функционирование документа. Получается, что прекращение основного договора – это и есть прекращение поручительства. Если же в договоре дата завершения открыта, действуют иные правила.

Когда истекает соглашение, если четких сроков в документе нет?

Если в соглашении точных сроков касательно завершения поручительского договора не прописано, конечной датой признается период в один год с момента перехода ответственности на сторону поручителя.
Должно быть соблюдено одно условие, заключающееся в отсутствии предъявления со стороны кредитора требований по данному соглашению.

Если же момент, в который ответственность должна перейти к поручителю, не указан, или его определение вызывает некоторые трудности, принимается временной отрезок, составляющий два года с момента подписания соглашения по поручительству. Сроки, соответственно, в один и два года способствуют пресечению функционирования договора поручительства. То есть, когда они истекут, права на предъявление претензий будут считаться незаконными.

Что делать, если период поручительства заканчивается?

В данном случае следует обратить внимание на срок давности, на протяжении которого поручитель имеет право законной защиты собственных интересов.

Стартует этот период с момента, когда заемщик пропустил день выплаты, или кредитор не смог выявить даты, в которые платеж был пропущен.

В ряде ситуаций допустимо продление или восстановление этого временного отрезка.

Срок исковой давности может составлять:

  • тот же период, что и срок действия договора;
  • 1 год с момента перехода основных обязанностей на сторону поручителя;
  • 2 года с момента подписания договора.

При завершении срока поручительства стоит обратить внимание на срок исковой давности по рассматриваемым вопросам.

Как привлечь к погашению долга поручителя?

Участие в подобной сделке сопряжено с огромным количеством рисков, прежде всего, для поручителя. Практика показывает, что взыскание сумм со стороны кредитора от поручителя осуществляется через арбитражные суды, но сделать это проблематично в связи с несовершенством законодательной базы.

Таким образом, поручительская сделка гарантирует безопасность и защищенность сторон от всевозможных рисковых факторов.

О том, как привлеченной стороне защитить свои права, рассказано в следующем сюжете.

ГК РФСтатья 367. Прекращение поручительства

(см. текст в предыдущей редакции)

Позиции высших судов по ст. 367 ГК РФ >>>

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.

Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.

Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство.

2. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях.

Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.

3. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника.

Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

4. Смерть должника, реорганизация юридического лица — должника не прекращают поручительство.

5. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

6. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Основания прекращения поручительства перечислены в ст. 367 Гражданского кодекса. В соответствии с этой статьей поручительство прекращается:

С прекращением обеспеченного им обязательства;

В случае изменения обеспеченного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего;

С переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;

Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;

По истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано;

Если срок действия поручительства не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю;

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Поручительство также прекращается по общим основаниям прекращения обязательств, таким как зачет встречных требований, новация и т.д.

Кроме того, поручительство не действует, если основное обязательство считается незаключенным или недействительным.

Таким образом, законодательство устанавливает достаточно широкий круг оснований, когда поручитель может быть освобожден от исполнения его обязанностей по договору поручительства без согласия кредитора.

Прекращение обеспеченного обязательства

Поручительство является акцессорным обязательством. Это означает, что действительность и условия соглашения об обеспечении зависят от действительности и условий соглашения, из которого возникает обеспеченное обязательство. В связи с этим прекращение основного обязательства влечет автоматическое прекращение поручительства.

Возможные основания прекращения основного обязательства перечислены в гл. 26 Гражданского кодекса и включают исполнение обязательства, отступное, зачет, новацию, совпадение должника и кредитора в одном лице и т.д. Эти положения подтверждает судебная практика арбитражных судов.

Например, в соответствии с Постановлением Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 2 ноября 2005 г. N А39-974/2005-53/16 суд правомерно отказал в удовлетворении иска о взыскании долга по договору поручительства, так как денежное обязательство должника прекращено путем предоставления отступного.

В «Обобщении практики рассмотрения споров, связанных с неосновательным обогащением» Федеральный арбитражный суд Волго-Вятского округа установил, что должник досрочно возвратил заемные денежные средства и уплатил проценты. «Данное обстоятельство повлекло прекращение поручительства в силу п. 1 ст.

367 Гражданского кодекса Российской Федерации: поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства».

Читайте также  Оспаривание приватизации квартиры срок исковой давности

Изменение основного обязательства, которое может повлечь неблагоприятные последствия для поручителя

Вторым основанием прекращения поручительства является изменение обеспеченного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Перечень обстоятельств, которые ухудшают положение поручителя, в законодательстве не указан, поэтому в каждом конкретном случае суд будет решать, ухудшают ли изменения основного обязательства положение поручителя. На основании существующей судебной практики можно сделать вывод, что следующие изменения основного обязательства могут влечь прекращение договора поручительства:

Продление срока возврата кредита (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 11 декабря 1996 г. N 1832/96);

Изменение процентной ставки за пользование кредитом (Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 января 1998 г. N 28 «Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве»);

Нарушение условий кредитного договора о целевом назначении кредита (Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 27 января 1999 г. N Ф09-1228/98-ГК).

Российская научная литература относит к обстоятельствам, увеличивающим объем ответственности и приводящим к иным неблагоприятным последствиям для поручителя, также:

Источник: https://bomonka.ru/zhkh/srok-deistviya-dogovora-poruchitelstva-iskovaya-davnost-po-kreditu-dlya/

Ответственность поручителя по кредитному договору. Срок давности

В этой статье я раскрою вам понятие поручительства и какие обязанности, права и ответственность возлагается на поручителя по договору.

Чтобы все было сразу понятно расшифрую понятие.

Поручительство это прием на себя ответственности в обеспечение обязательств другого лица.

То есть если ваш друг берет кредит и просит вас выступить поручителем и вы соглашаетесь и подписываете договор поручительства по кредитному договору, то с этого момента вы становитесь для банка точно таким же должником как и сам заемщик.

Знайте, что поручитель несет 100% ответственность перед банком, то есть если заемщик не сможет выполнять свои обязательства по договору, то поручитель обязан будет вернуть всю сумму кредита, а также проценты, штрафы и пени, то есть все что должен банку сам заемщик.

Если банк видит, что платежи по кредиту не вносятся, то он направляет заемщику предупреждение с требованием начать выплачивать задолженность и если заемщик никак не реагирует и не начинает производить платежи, то банк в судебном порядке солидарно взимаются долги как с заемщика, так и с поручителя.

Взыскание это конечно же крайняя меря и к данному моменту к сумме кредита добавятся и штрафы и комиссии. Если вы выступили поручителем или только собираетесь подписать такой договор, то будьте готовы к ситуации, что в случае если заемщик не сможет выполнять свои обязательства и все бремя кредитных выплат ляжет на вас.

Случаи когда банк будет требовать от поручителя погашения кредита

С поручителя банк может требовать погасить займ если:

  • У заемщика нет возможности платить по займу;
  • Если имущество которое заложил заемщик не полностью покрывает размер займа;
  • Если заемщик умер и отсутствует полис страхования жизни;

В каких случаях поручитель может оспорить решение банка?

  • Банк обратился с требованием о выплате к поручителю позднее 6 месяцев после первой задержки выплат по кредиту;
  • Если поручителем выступает супруг и то имущество на которое пытается наложить арест банк находится в совместном владении;
  • Также банк не может предъявить требования если поручитель лично не удостоверил договор поручительства;
  • Если поручитель признан недееспособным;
  • Если поручитель направляет до 70% своих доходов на выплаты по алиментам и выплаты своим недееспособным родственникам;
  • Если у поручителя нет официальной работы и официального источника дохода и в его собственности нет движимого или недвижимого имущества;

Теперь рассмотрим некоторые ситуации подробнее, чтобы у нас было достаточно полное понимание ситуации.

Знайте, что банк не имеет права отнять у поручителя абсолютно все деньги. К примеру если у поручителя есть несовершеннолетние дети и родителя инвалиды, которые подали на алименты

И поручитель обязан выплачивать родителям 30% своих доходов и также 30-35% дохода детям по алиментам, то банк в данном случае будет получать сущие копейки, ведь размер взыскания на доходы должника не может превышать 70%.

Есть конечно вариант, что сотрудники банка подключат коллекторов и пойдут немного другим путем, а именно попытаются найти серые доходы у должника и если найдут, то попытаются припугнуть поручителя и скажут, что если он не начнет выплачивать долг, то они сообщат о серых доходах в налоговую инспекцию.

Если вы выступили поручителем и на вас начал давить банк, то почитайте внимательно ваш договор и вникнете во все нюансы, или покажите его юристу, также помните, что срок давности по договору поручительства составляет 1 год (также в договоре может быть указан иной срок) с момента когда должник вносил последний платеж по кредиту. Если с момента последнего платежа прошло более 1 года (если иное не предусмотрено договором), то банк теряет право требовать задолженность с поручителя.

Под обращением понимается здесь не просто звонок сотрудника банка, требование о погашении задолженности должно быть в письменной форме. Банк может обратиться к поручителю спустя 6 месяцев по следующим причинам:

Это споры и тяжбы между заемщиком и банком, данная процедура может тянуться очень долго.

Суть в том, что если заемщик не платит кредит на протяжении 2-3 месяцев, то по истечении данного срока, банк и заемщик на протяжении 1 месяца выясняют отношения и решают вопросы о кредитных каникулах, реструктуризации долга и прочие нюансы в отношении погашения долга.

Также банк может очень длительное время затратить на привлечение коллекторского агентства, а у них также не мало времени уйдет на привлечение заемщика к ответственности и его поиски.

Поэтому у вас как у поручителя всегда есть шанс на то, что про вас вспомнят лишь когда пройдет срок давности и после этого банк уже не сможет требовать с вас долг. Здесь все зависит от профессионализма сотрудников банка, но этот вариант наиболее приемлем для поручителя.

Поручителю обязательно необходимо обратить внимание на пункты в кредитном договоре, где оговариваются все условия кредита, а именно нужно обратить внимание на сумму, срок и процентную ставку, также какие комиссия берет банк и какие условия получения и возврата кредита.

Но самое важно для вас, это условия поручительства, в них описано чем вы конкретно поручаетесь, но мало просто ознакомиться с основными пунктами, вам необходимо полностью изучить кредитный договор. Если есть дополнительные договоры, то их вам необходимо также внимательно изучить.

Вы как поручитель можете самостоятельно защитить себя от возможно недобросовестного заемщика, просто нужно отнестись к вашей роли с предельной ответственностью.

Перед подписанием договора поручительства, вам нужно тщательно взвесить все за и против, также учтите момент кем вам приходится заемщик.

Вас не меньше чем банк должно интересовать финансовое положение заемщика, имеются ли у него активы, также учтите личные качества заемщика, если ы его хорошо знаете и уверены, что этот человек предельно честный и ответственный, то за такого человека можно выступить поручителем.

Знайте, что поручительство это серьезный договор, в нем указанно, что третье лицо, то есть поручитель берет на себя обязательство нести ответственность перед кредитором за должника, в случае если заемщик не исполняет принятого на себя обязательства.

Данная ответственность бывает двух видов, солидарная (чаще всего) и субсидиарная.

  • Если ваша ответственность солидарная, то кредитор будет требовать погашения долга как с должника, так и с поручителя, по отдельности и одновременно с обоих.
  • Если ответственность субсидиарная, то банк в первую очередь обращается с требованием о выплате сначала к заемщику и происходит это до того как банк предъявил требование или претензию к поручителю. Также очень важный момент, в этом случае кредитор должен полностью убедиться, что должник не может выполнять своих обязательств, то есть на 100% неплатежеспособен, также он должен выждать определенный срок и только после этого обращаться к поручителю.

Также нередко возникает проблема когда поручитель исполняет обязательства не только за должника, но и за второго поручителя (если поручителей было 2 или 3).

В данном случае возникает много вопросов, а именно люди интересуются, почему не тронуто имущество самого должника и имущество второго поручителя, а у меня отобрали мое имущество. Также бывает, что в договоре 2 поручителя, а платит только один, именно это и интересует людей.

В данном случае многим не понятно, почему же так происходит и кто должен платить, оба поручителя, должник или только один поручитель?

В данном вопросе законодательство предоставляет банку полную свободу действий, ведь в данном случае применяются нормы Гражданского Кодекса, а именно солидарная ответственность как поручителей, так и должника перед кредитором.

Таким образом, если кредитный договор был обеспечен поручительством нескольких лиц (то есть в договоре участвовали несколько поручителей), то если добросовестный поручитель выполнил обязательства за заемщика, то есть выплатил всю сумму долга по кредиту, то данное действие прекращает основное кредитное обязательство и кредит считается погашенным. Таким образом другие договоры поручительства считаются прекратившимися вследствие окончания обеспеченного ими кредитного обязательства.

В данной ситуации если поручитель выполнил обязательство за заемщика, то он наделяется правом регрессного требования к заемщику и может требовать от него сумму долга, которую поручитель отдал за заемщика банку. Требовать возмещения средство поручитель выполнивший обязательства может только с должника, но не с остальных поручителей.

Если вам все же пришлось выполнить обязательства должника по договору поручительства, то обратитесь в суд с иском о возмещении вам суммы выплаченного за должника долга в порядке регресса .

Ссылайтесь в данном случае на статью 365 ГК РФ, согласно которой к поручителю исполнившему обязательство переходит право кредитора по данному обязательству.

То есть если вы выплатили ваши деньги за должника банку, то вы как и банк сможете требовать с должника всю уплаченную вами сумму.

В любом случае если вы попали в сложную ситуацию по договору поручительства, не отчаивайтесь, выход есть всегда, обратитесь к опытному юристу или наймите адвоката, ведь не бывает безвыходных ситуаций. Надеюсь данная статья дала вам представление о том, что такое договор поручительства и какая ответственность предусмотрена по нему. А я желаю вам удачи и знайте ваши права!

Источник: https://yurist174.ru/grazhdanskoe-pravo/dolgi-po-kreditam/otvetstvennost-poruchitelya-po-kreditnomu-dogovoru-srok

Понравилась статья? Поделить с друзьями: